¿Qué podría significar el fin del PIP para los conductores de Florida?

Para 2022, es posible que casi todos los automovilistas de Florida tengan nuevas pólizas de seguro de automóvil. Si bien la intención es buena, la Proyecto de ley SB 54 eso que los funcionarios de Florida están considerando actualmente puede plantear problemas a los conductores de Florida. Propone eliminar la cobertura de protección contra lesiones personales o PIP en el estado y considerar la posibilidad de establecer un límite obligatorio de 25 000$ para cada persona y 50 000$ para cada persona por lesión corporal o por accidente accidente, más una cobertura opcional de 5000 o 10 000$ en pagos médicos o médicos.

Si el gobernador Ron DeSantis firma el proyecto de ley, el seguro de automóvil sin culpa sería cosa del pasado en el estado del sol, lo que significa que los automovilistas no estarán obligados a tener una cobertura PIP, sino que deberán tener una cobertura por lesiones corporales.

El fin del PIP significa tasas de seguro de automóvil más altas para los conductores de Florida

La Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes (APCIA) y la Federación de Seguros Personales de Florida (PIFF) piden al gobernador que reconsiderar la legislación. Argumentan que, dadas las dificultades financieras a las que sigue enfrentándose la persona promedio debido a la pandemia de la covid-19, este no es realmente el momento de revisar las políticas que afectarían directamente a los automovilistas e impondrían una mayor carga financiera, especialmente a las personas que apenas pueden permitírselo.

Los críticos también sugieren retrasar el proyecto de ley hasta que los legisladores puedan obtener estimaciones actualizadas sobre los posibles costos del seguro. Los floridanos ya tienen las tarifas de seguro más altas del país. Desafortunadamente, si una persona ya tiene problemas económicos y acaba de comprar un PIP hoy, sus tarifas de seguro podrían aumentar hasta en un 50%.

Los patrocinadores citan la eliminación del fraude como motivación para el proyecto de ley

Patrocinador de El senador Danny Burgess afirma que la propuesta «equilibrada» del proyecto de ley reduciría las tarifas de seguro de la mayoría de los automovilistas con el cambio a la cobertura de BI. La razón de esto, afirma, es que, dado que el proyecto de ley eliminará el fraude, las tarifas también se reducirán. Sin embargo, la APCIA afirma que, según las conclusiones de las estimaciones actuariales independientes, los automovilistas se enfrentarán a graves consecuencias si se aprueba el proyecto de ley.

Muchos automovilistas de Florida ya no tienen seguro y aumentar los montos mínimos de cobertura del seguro de automóvil podría provocar que más automovilistas no tengan la cobertura adecuada. Según la APCIA, el requisito promedio estimado de un paquete obligatorio de pagos médicos y cobertura de responsabilidad civil aumentaría el costo del seguro de automóvil hasta 344 dólares, o un 23%. Las demás normas propuestas también tienen el potencial de aumentar los costos de manera astronómica, hasta 805 dólares al año, para los conductores de bajos ingresos que compren niveles mínimos de cobertura.

Además, los críticos señalan que el objetivo principal de cualquier reforma o derogación del sistema estatal de seguro sin culpa debe ser reducir los costos para los asegurados. Las reformas significativas y prácticas del sistema también deben incluir reformas productivas de las leyes contra la mala fe, protegiendo los derechos de los asegurados, reduciendo las oportunidades de fraude y mitigando eficazmente el abuso en las demandas.

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